银行行业信贷电子合同解决方案

背景介绍

银行文件的用印操作对于业务处理来说有着关键性的作用，不仅是载明相关各方的权利、义务、授权和认证，而且也集中体现着服务质量和水平。但是，随着经济活动的蓬勃发展和迅猛扩张，经济纠纷、诈骗等问题层出不穷，其中许多案例都与伪造印章有着直接或间接的关系。

随着普通大众对于电子化单证接受程度的提升，电子化和无纸化作业流程正在改变着银行业传统的业务办理模式。

面临挑战

传统信贷合同一般由信贷客户到柜面进行线下申请，银行信贷员进行资料初审后录入信息到信贷系统，然后由总部或者信贷审核部门进行远程审核，然后制作合同正文后进行纸面合同的签订，之后由放贷部门进行放贷操作。整体流程较长，效率较低。

1. 合同是由信贷员手工在电脑上录入数据，存在人为失误，造成实际内容与系统数据不一致的情况，存在信贷审核隐患；

2. 信贷产品较多，合同模板没有统一管理，存在管理风险；出现条款更新时，需要重新走流程，流转效率较低；

3. 客户需要多次和信贷员进行当面沟通，整体流程时间较长，体验不好；

4. 合同贷后的归档目前缺乏电子化归档管理，归档效率较低；

5. 纸质合同可能出现被伪造、丢失等情况，印章管理部门存在用印风险。一旦出现法律纠纷，纸面合同举证操作复杂，容易给银行造成经济和名誉损失。

    

 解决方案

益高科技针对信贷合同在线签署方案是基于有效电子签名技术的应用，签署及传输过程采用严格加密技术，以保障其具有与纸质合同同等法律效力，从而实现信贷合同的在整个签署过程中的不用快递、不用见面、全线上操作的实现方式，有效取代纸质信贷合同的签署。

整体签署过程对接网银与信贷系统，通过移动客户端的信息采集控件进行身份认证以及手写签名的识别，利用电子印章系统核心组件进行合同签署以及电子证据服务，同时借助第三方机构颁发的证书以及提供后续的举证和鉴定服务。

根据不同的银行分支公司对电子合同的接受程度，本方案提供同时提供纸面信贷合同的防伪打印功能，满足电子纸面双渠道的信贷合同签署需求。

▲ 方案流程图

方案价值

通过本方案，益高解决方案在满足纸面文件的信贷合同防伪交付外，对接信贷系统或者网银系统，可以使用CA数字证书对信贷合同电子文件进行自动化电子签章，保护电子渠道PDF文件的安全性，保障信贷合同纯在线签署合法合规。

1. 全程业务电子化，绿色低碳；

2. 系统无缝对接，电子文档受签名法保护；

3. 保留电子化用印痕迹，用印审计无死角；

4. 业务用印支持总部管理或者分支公司管理，灵活应对；

5. 有效节省异地用印的成本和时间；

6.  通过高级别防伪技术有效解避免印章、用印文件被伪造的风险。